Многие вкладчики интересуются, какие же проблемы Московского кредитного банка сегодня могут повлиять на его работу и процентные ставки? Эксперты и аналитики удивились тому фактору, что в ноябре одним из сотрудников данной банковской структуры стал Михаил Полунин .
Ожидается, что Полунин принят на работу в качестве менеджера по кризисным вопросам, который должен будет «оздоровить» МКБ. Экспертное сообщество уверено, что, скорее всего, банк перейдет под контроль нефтяников.
Перейдет ли МКБ «под крыло» Роснефти?
Проблемы Московского кредитного банка сегодня и несколько месяцев назад не оставили равнодушными многих россиян. Ходили слухи, что МКБ завладеет Роснефть, поскольку государственная корпорация перечислила банковской структуре 22 миллиарда рублей.
Эти деньги были представлены как субординированный депозит. Также было переведено 200 миллиардов рублей банком «ФК Открытие» в качестве сделок репо.
Руководство банка с уверенностью заявило, что не нуждается в помощи Центрального банка Российской Федерации, тем более МКБ имеет весомые объемы активов, что позволит организации вести успешную финансовую деятельность.
Прогнозы экспертов
Международные эксперты считают политику МКБ достаточно рискованной и вероятность банкротства очень большой. Специалисты уверены, что проблемы Московского кредитного банка сегодня связаны с тем, что финучреждение привлекает огромное количество вкладов и устанавливает процентную ставку выше, чем рыночная. Из-за такой процентной ставки банк увеличивает собственные активы и пытается обогатиться.
На данный момент собственником банка (у него более половины активов) является Роман Авдеев, он руководит организацией через «Россиум». Аналитики уверяют, что МКБ нуждается в санации только из-за неправильной и нечестной деятельности его руководителя. Бытует мнение, что Роман выводит денежные средства на реализацию своих проектов и задуманного, тем самым уменьшая показатель ликвидности МКБ.
Прогнозы насчет МКБ достаточно плачевные, поскольку собственник банковской структуры не спасает ее, а всячески выводит активы.
О действительных проблемах финансового учреждения говорит тот факт, что из капитала банка вышли сразу 3 Пенсионных фонда страны. Эти фонды хранили на счетах организации порядка 7,3 миллиарда рублей.
Проблемы Московского кредитного банка серьезные и с ними нужно бороться с умом. Возможно, новые сотрудники и кризис-менеджеры сумеют оздоровить организацию и навести порядок. Люди пока еще верят банку и надеются на его своевременную санацию в 2018 году.
|
||||||
|
||||||
Исследование финансовой устойчивости банка «Московский Кредитный банк» (МКБ) включает рейтинг надежности «Московского Кредитного банка» (речь о кредитной оценке), анализ информационного поля по банку (публикации в СМИ, отзывы клиентов), данные о владельцах банка.
Цель проведенного обзора - дать ответ на вопрос, надежен ли «Московский Кредитный банк» и не отзовут ли у него лицензию в ближайшее время. Такой анализ будет полезен как и вкладчикам (действующим/потенциальным) банка, так и особенно бизнесу (АО, ЗАО), потери которых при страховом случае АСВ не покрывает.
Экспресс-анализ «Московского Кредитного банка»
Далее вы найдете часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Московского Кредитного банка». Данные взяты на 1 сентября 2017 года и при покупке Вами обзора, будут актуализированы.
Кредитная организация входит в ТОП-10 крупнейших по объему активов банков России. Это можно интерпретировать как положительный фактор с точки зрения устойчивости банка. К кредитной организации применим термин too big to fail. Власти, скорее всего, не дадут банку обанкротиться.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле - 2,3%
Доля просроченных займов в общем кредитном портфеле банка заметно ниже среднего уровня по рынку (7%). Это позитивный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка - 18%
Доля средств физических лиц в пассивах банка, - считая как депозиты, так и текущие счета, - весьма небольшая. Говоря о финансовой устойчивости банка, это положительно фактор. В случае форс-мажоров или кризиса, наплыв клиентов, желающих забрать деньги, не должен пошатнуть финансовое положение банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год - 0,4%
За год деньги населения в банке, - считая депозиты и средства на расчетных счетах, - в денежном выражении изменились минимально. Это нейтрально с точки зрения надежности финансового учреждения.
Уровень рентабельности активов - 0,52%
Доходность банка сильно ниже по отношению к среднему уровню рентабельности по банковскому сектору (2,2-2,4%). Это умеренно негативный фактор с точки зрения надежности банка.
Размер уставного капитала - 23,9 млрд руб.
Уставной капитал банк более чем в 10 раз превышает пороговое значение показателя, установленное Банком России для кредитных организаций (300 млн руб.) Это позитивный сигнал с позиции надежности банка.
Норматив достаточности капитала Н1 - 17,9
Норматив достаточности собственных средств банка Н1.0 у каждого банка по требованию ЦБ должен превышать 8%. В данном случае он заметно выше. Говоря об устойчивости финансовой организации, это умеренно позитивно.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка - 30,3%
По нашей оценке, уровень межбанковских кредитов в структуре обязательств банка можно считать "нормальным", если он не превышает 20%. В данном случае показатель намного выше. Это негативно с позиции оценки устойчивости банка.
Экспресс-обзор построен исключительно на финансовых показателях, предоставленных банком регулятору. Нередко, банки, потерявшие лицензию, фальсифицировали эти показатели. Для более актуальной и корректной оценке следует рассматривать отчетность «Московского Кредитного банка» вкупе с анализом структуры владения, бенефициаров, топ-менеджмента, отзывов клиентов банка.
Содержание обзора «Московского Кредитного банка»
- Резюме
- Методология анализа
- Глава 1. Обзор банка
- Глава 1.1 Общая информация
- Глава 1.2 Организационная структура группы «Московский Кредитный банк»
- Глава 1.3 История банка
- Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Московского Кредитного банка»
- Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
- Глава 2. Анализ отчетности
- Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
- Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
- Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
- Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
- Глава 3. Анализ информационного поля
- Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
- Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
- Глава 4. Кредитные рейтинги
- Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
- Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
- Таблица сокращений
Кому полезна оценка рейтинга надежности «Московского Кредитного банка»?
- Кто собирается открывать там вклад (физлицо) или расчетный счет (ИП, АО и другие формы бизнеса)
- Кто уже сотрудничает с банком и опасается отзыва у «Московского Кредитного банка» лицензии
- Кто хотел бы узнать подробнее о данном банке, его владельцах
Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «Московского Кредитного банка»?
- Можно ли хранить в банке более 1,4 млн руб, покрываемым страховым случаем АСВ?
- Кто на самом деле владеет и управляет банком?
- Устойчив ли «Московский Кредитный банк» к финансовым потрясениям в банковском секторе и экономике в целом?
Обзор банка «Московский Кредитный банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
|
|
|
01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 7 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2019 г.) величина активов-нетто банка МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК составила 2224.79 млрд.руб. За год активы увеличились на 14,23% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Апреля 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с 0.48% до 6.54% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , а вкладывает средства в основном в кредиты , причем больше в кредиты юридическим лицам (т.е. является корпоративным кредитным).
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК - находится в ломбардном списке
, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ
и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
| Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
|---|---|---|---|---|
| S&P | BB- | B (Некоторая уязвимость) | стабильный | |
| Moody`s | Ba3 (Сравнительно небольшая уязвимость) | стабильный (рейтинг, скорее всего, не изменится) | ||
| Fitch | BB- (Спекулятивный рейтинг) | B (Спекулятивный уровень краткосрочной кредитоспособности) | стабильный | |
| Эксперт РА | ruA | стабильный | ||
| АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
- Эксперт РА : Национальный увеличился (был ruA- );
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 14 666 205 | (13.09%) | 11 514 677 | (5.53%) |
| средств на счетах в Банке России | 35 952 682 | (32.10%) | 60 994 637 | (29.31%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 13 668 594 | (12.20%) | 8 196 085 | (3.94%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 9 539 558 | (8.52%) | 45 010 180 | (21.63%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 32 224 823 | (28.77%) | 81 783 053 | (39.29%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 7 015 457 | (6.26%) | 735 765 | (0.35%) |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 112 015 000 | (100.00%) | 208 136 665 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 112.02 до 208.14 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 213 319 502 | (21.34%) | 323 625 525 | (35.36%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 97 409 653 | (9.75%) | 101 175 525 | (11.06%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 271 711 551 | (27.18%) | 245 121 290 | (26.79%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 69 376 759 | (6.94%) | 77 764 583 | (8.50%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 15 638 806 | (1.56%) | 20 035 331 | (2.19%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 381 305 695 | (38.15%) | 198 853 954 | (21.73%) |
| собственных ценных бумаг | 350 376 | (0.04%) | 402 194 | (0.04%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 19 827 389 | (1.98%) | 25 893 976 | (2.83%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 546 213 827 | (54.65%) | 369 532 800 | (40.38%) |
| текущих обязательств | 999 562 972 | (100.00%) | 915 107 795 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 546.21 до 369.53 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 56.32% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 92.93% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 88.27% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 11 640 169 | (0.63%) | 48 882 405 | (2.36%) |
| Кредиты юр.лицам | 1 537 847 677 | (83.19%) | 1 573 599 510 | (76.11%) |
| Кредиты физ.лицам | 97 150 880 | (5.26%) | 112 567 074 | (5.44%) |
| Векселя | 518 210 | (0.03%) | (0.00%) | |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 13 243 703 | (0.72%) | 65 992 468 | (3.19%) |
| Вложения в ценные бумаги | 181 820 033 | (9.84%) | 259 294 079 | (12.54%) |
| Прочие доходные ссуды | 1 099 194 | (0.06%) | 503 382 | (0.02%) |
| Доходные активы | 1 848 646 674 | (100.00%) | 2 067 576 041 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно уменьшились суммы Векселя, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.8% c 1848.65 до 2067.58 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 64 580 027 | (3.89%) | 68 319 881 | (3.81%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 236 156 063 | (14.22%) | 345 279 324 | (19.27%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 5 416 831 283 | (326.12%) | 5 832 189 073 | (325.55%) |
| Сумма кредитного портфеля | 1 660 981 623 | (100.00%) | 1 791 510 920 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 628 590 187 | (37.84%) | 581 261 394 | (32.45%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 97 150 880 | (5.85%) | 112 567 074 | (6.28%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 11 640 169 | (0.70%) | 48 882 405 | (2.73%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 619 589 382 | (36.16%) | 541 156 694 | (27.56%) |
| Средства юр. лиц | 702 689 640 | (41.01%) | 942 156 500 | (47.98%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 71 594 865 | (4.18%) | 87 834 674 | (4.47%) |
| Вклады физ. лиц | 308 511 049 | (18.00%) | 414 730 959 | (21.12%) |
| Прочие процентные обязательств | 82 825 084 | (4.83%) | 65 731 892 | (3.35%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 1 713 615 155 | (100.00%) | 1 963 776 045 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), увеличились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.6% c 1713.62 до 1963.78 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.56% до 20.73% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 3.70% до 52.93% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 2.54% до 1.89% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 8.47% до 8.32% . Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 5.49% до 5.61% . Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 5.61% до 4.95% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Отзыв о терминале МКБ в г. Александров. 30 сентября 2018 хотел положить денег на карту Тинькофф (через МКБ без комиссии). Купюры были тысячные, причем из Банкомата Сбербанка, каждую купюру приходилось засовывать несколько раз, приемник её мял в гармошку и отдавал назад. В итоге после 29 купюр банкомат выдал мне чек без моего подтверждения в котором было написано, что оплата не прошла, после звонка в службу терминалов МКБ мне вместо возврата денег и извинения сказали приехать в отделение, которое...
Добрый день. Хочу изложить свою печальную историю общения с данным банком. До кризиса мною был взят кредит под залог моей квартиры, однако в кризис как у многих произошли проблемы с платежами и банк обратился в суд на взыскание. В итоге просудившись с банком было вынесено судебное решение о взыскании остатка не возвращенного кредита. И что удивительно мною с банком был подписан договор о выкупе закладной, банк пошел на это. Но прошло время в течении которого мною производились оплаты и наконец я...
При совершении перевода на сумму 67000 р. пришла смс с подтверждением на 67000 р., после ввода СМС карта была заблокирована, позвонили и запросили кодовое слово и дату рождения. Сказали, что была снята комиссия 1% от суммы. Почему позвонили после платежа, а не до - непонятно. НИГДЕ при совершении платежа не было упоминания о комиссии. Более того, этой комиссии не видно в выписке. Её можно заметить только при помощи калькулятора. Позвонили в банк, сказали, что это "ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ БАНКА" и...
Так вышло, что нужно погасить кредит в другом банке, а денег на руках почти не осталось. Думала обратиться в МКБ, мне ещё оператор позвонил и сообщил про спец предложение и про то, что мне предварительно оформлен кредит. Сказал так же, что могу оформить заявку онлайн. Ок. Оформила. "Банк не готов выдать вам кредит". СПАСИБО, очень замечательно.
При оплате коммунальных услуг на почту пришла квитанция "одобрено", через 3 часа "ошибка при вводе операции". С моей карты средства списаны (я клиент сбербанка, сумма около 9.500). Звоню, разъяснить ситуацию. 3 раза переводили на операторов, каждому рассказывала ситуацию (звонок совершала в 13.37, длилось все 27 минут, к последнему оператору перевод ждала около 10 минут). Потом, мне выдали ответ после 10 минут ожидания: обращайтесь на сайт управляющей компании. Пытаюсь их привлечь к логике: квитанция...
| 2017-07-28 |
7 марта 2017 года обратилась в отделение "Петровско-Разумовское" Московского Кредитного Банка с целью открытия вклада, ранее клиентом МКБ не являлась. По результату обращения хочется выразить огромную благодарность отделению " Петровско-Разумовское", особенно работникам банка Уменушкиной Анне и Масленковой Софье за качественное обслуживание, отзывчивость, доброжелательность и профессионализм. Они проявили себя как добросовестные и исполнительные работники, имеющие хорошую теоретическую базу и профессиональные...
| 2017-06-18 |
Люди, будьте осторожны с банком по кредиту. Полный развод страховки проценты и многое другое. Случись с Вами, пришла в дом беда. их это не волнует. Начислят проценты и штрафы еще круче чем в МИГ КРЕДИТ! И никто не поможет ни суды все повязано. Без Вашего участия судья вынесет вердикт ту сумму которая выгодна ей и банку. Никакие аргументы никого не интересуют. Кто мы? Нищеброды. Им клиенты не нужны, цель наживы на чужом горе, деньгах первая задача Банка и приближенных к нему. Господа! Помните клиенты...
Как это так возможно, Ваш терминал затупил у меня на 21250 рублях и выдал мне картинку, что мои деньги улетучились в никуда. Звоню я менеджерам, а мне говорят, ожидайте мол 10 дней. Вы издеваетесь? Почему я из-за того, что вкладываю в Вас свои средства должен страдать 10 дней. Я понимаю, если бы это были просто 1000 или 2000 рублей, но это 21250! Это Ваша Вина и ждать я не собираюсь. В общем, я буду везде, где только возможно писать этот отзыв, пока Вы "МКБ" не решите мою проблему. 10 дней, думаю...
| 2017-05-24 |
Брал кредит в МКБ все отлично. Внес как полагается обеспечительный взнос до нужной даты, списывается чуть позже. И случайно оплатил с кредитного счета услуги интернета, соответственно обеспечительного взноса не хватает и накладывается штраф. Пришел в отделение рассказал ситуацию, мне пошли на встречу приняли заявление, где я изложил суть своей ошибки и просьбу отменить штраф. И честно я не надеялся, но рассмотрели мое заявление всего за 7 дней и приняли положительное решение. Спасибо сотруднице...
Добрый день! 10 февраля 2017г. При снятии наличных денежных средств с кредитной карты МКБ в банкомате банка по адресу Московская область, Щёлково, Пролетарский проспект 7, произошел сбой в работе банкомата, он не выдал ни деньги, ни чек. Со счета сумму сняли списали 5350 рублей (5100 запрашиваемая сумма снятия + 250 комиссия за снятие наличных). О том, что банкомат ничего не выдал видели даже сотрудники банка. Я подавала претензию в этот же день. Прошло уже 17 дней, а ответа все еще нет. Это за...
Для меня главное надежность и вежливое отношение отношение ко мне как к клиенту. Ни с тем ни с другим я поспорить не могу. Банк стал определенно работать лучше.
Я в феврале месяце решила погасить досрочно кредит внесла сумму ежемесячного платежа, а через день принесла деньги для досрочного погашения кредита все это сделано было в соответствии с графиком погашения. Сотрудник банка сказала, что это можно сделать через банкомат. Сотрудница стояла рядом и мне подсказывала, что делать. Квитанцию банкомат выдал мне на сумму внесения правильно. Результатом ее помощи и квалификации стало то, что я оказалась должна банку так как была списана большая сумма на досрочное...
Хотелось бы выразить благодарность Московскому Кредитному Банку за то, что в тяжелое для меня время вошел в мое положение и проявил снисхождение. В августе месяце семейные обстоятельства сложились так, что мне вынуждено пришлось переехать на временное проживание в другой город для ухода за больным лежачим родственником. Примерно в то же время я заказал перевыпуск карты, на которую осуществлялись платежи по кредиту. Забрать я ее так и не успел. В течении 2, 5 месяцев я проживал на пенсию родственника...
Добрый день! Выражаем особую благодарность сотрудникам БЦ "Ленинский проспект" (обслуживание юридических лиц), а именно: - начальнику клиентского отдела Безрукову Сергею Николаевичу, - Сымуловой Наталье Роальдовне, - Калугину Семену Станиславовичу за качественную, оперативную работу, за вежливое отношение к клиентам. Обратившись в данное отделение с просьбой об открытии расчетного счета на юридическое лицо, мы встретили позитивно настроенный коллектив, готовый помочь тебе в кратчайшие сроки...
Я взяла в МКБ нецелевой кредит без залога, обеспечения и подтверждения залога с минимальной ставкой 15% и он на сумму максимум 2 000 000 р. Но данный кредит действует только для Москвы и области и поэтому требуется постоянная регистрация. Нашла я такое предложение от МКБ на банки. ру, где есть подробное описание продуктов банка и поиск подходящих предложений. Заявку подавала онлайн, там есть такая опция, в которой указываешь сумму, срок, свои координаты и место, где желаешь получить кредит (это...
| 2016-09-18 |
Часто посещаю эти отделения МКБ. Устраивает график (можно спокойно успеть после работы сделать всё необходимое, да и в выходные работают, если что). При этом ни разу не приходилось стоять в очереди. Сотрудники доброжелательны и профессиональны, владеют текущей ситуацией, как в банке, так и вообще на рынке банковских услуг. Четко отвечают на любые вопросы по оформляемым соглашениям. Предложение банком дополнительных услуг носит ненавязчивый характер деловой дискуссии. Причем часто предложения действительно стоящие.
| 2016-09-12 |
Обратился в банк МКБ за получением кредита наличными. Подал заявку и отправился ждать. Когда получил предварительно одобрение ожидал, что вероятно начнут предлагать варианты страхования, встречались подобные отзывы. Но к моему удивлению сотрудница лишь расписала мне варианты, какой будет ставка без страховки и при дополнительных факторах и, какой включая страхование. Без давления и нажима, спокойно и доброжелательно. Не стал страховаться, процент на мой кредит дали установили 21%, более-менее приличные условия на сегодня.
| 2016-08-16 |
С недавних пор стал держать вклад в МКБ. Выбрал банально, по причине самых высоких процентов по вкладу. Это все-таки не кредит, общение с сотрудниками минимальное, поэтому не рассматривал этот фактор как основополагающий. И зря - сервис на высоте. Что касается условий, то все вменяемо - хочешь самый высокий процент, то ни пополнить, ни снять не сможешь, такой и выбрал. Если нужно эти опции, то конечно и ставка будет пониже. Тут уж каждый решает для себя, а я доволен.
Московский Кредитный Банк был учрежден в 1992 году и уже в 1994 году был приобретен структурами Романа Авдеева. В июле 2012 года Европейский банк реконструкции и развития (Великобритания) и Международная финансовая корпорация (США) в результате дополнительной эмиссии акций МКБ получили по 7,5% в уставном капитале кредитной организации, а доля Романа Авдеева, контролирующего банк через многоотраслевой концерн «Россиум», сократилась до 85%. С 2004 года банк является участником системы страхования вкладов. В ноябре 2015 года МКБ закрыл сделку по приобретению АО «НКО «Инкахран», представленного в 22 регионах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области.
Одним из важнейших событий для банка в 2015 году стало первое публичное предложение акций. В июне 2015 года банк разместил свои акции на Московской бирже в рамках первичного публичного предложения (IPO). По итогам IPO объем привлеченного капитала, исходя из установленной цены на уровне 3,62 рубля за одну акцию, составил 13,2 млрд рублей. В декабре 2015 года банк второй раз вышел на Московскую биржу, разместив дополнительный выпуск акций по цене 3,67 рубля за акцию. В рамках SPO общий объем привлечения составил 16,5 млрд рублей. По итогам двух сделок доля новых миноритарных акционеров превысила 34% уставного капитала банка.
В августе 2016 года стало известно, что Московский Кредитный Банк закрыл сделку по приобретению банка «Сберегательно-кредитного сервиса». Актив был приобретен в целях расширения бизнеса на финансовых рынках и развития нового направления - инвестиционного банкинга.
На текущий момент мажоритарным акционером банка выступает Роман Авдеев, контролирующий 56,07% акций через ООО «Концерн «Россиум». Европейский банк реконструкции и развития владеет долей в 4,01%. Инвестиционная компания «Регион» и связанные с ней физические лица и структуры контролируют в общей сложности 12,88%. Доля группы лиц под контролем Сергея Кобзева владеет 9,43%. Акционерам-миноритариям через номинального держателя АО «НКО «НРД» принадлежит еще 17,59% акций банка.
Бизнес банка и сеть подразделений сконцентрированы в Московском регионе. Общая территориальная сеть на 1 июля 2018 года насчитывала 102 отделения и 26 операционных касс. В июле банк открыл 28 офисов в 16 российских регионах (в том числе в Санкт-Петербурге, Воронеже, Архангельске, Ярославле, Калининграде, Мурманске, Липецке, Твери) на базе бывших отделений банка «Советский» (после отзыва лицензии последнего в начале июля 2018 года его обязательства перед частными вкладчиками были переданы МКБ). Для клиентов кредитной организации установлено 1 100 банкоматов и 6 400 терминалов по приему платежей. В сеть банкоматов банков-партнеров на сегодняшний день входят устройства Альфа-Банка, ЮниКредит Банка и Райффайзенбанка. Численность сотрудников банковской группы МКБ, по данным презентации банка, на октябрь 2018 года составляла 8,7 тыс. сотрудников.
Основным направлением деятельности банка является корпоративный бизнес, на который приходится более 90% совокупного кредитного портфеля. В число корпоративных клиентов на комплексном обслуживании в МКБ входят компании, представляющие такие отрасли, как нефтегазовая, нефтехимическая, финансы, ритейл, производство и продажа продуктов питания, металлургия, алюминиевое производство, телекоммуникации и др. В презентации для инвесторов на октябрь 2018 года банк отмечал, что фокусируется на увеличении в потрфеле доли крупных компаний, в том числе экспортеров.
Исторически банк также работает с крупными московскими оптовыми и розничными торговыми компаниями, которые в связи с интенсивным использованием наличных денежных средств в своем бизнесе прибегают к услугам инкассации банка. Также МКБ обслуживает потребности в услугах инкассации других клиентов и банков, являясь одним из лидеров данного рынка. На конец первого полугодия 2018 года по данному направлению в банке обслуживалось 3 700 клиентов и 174 кредитные организации.
С 2003 года банк успешно осуществляет международную деятельность и активно сотрудничает с международными финансовыми организациями для финансирования целевых проектов. В частности, в 2018 году банк разместил еврооблигации (в феврале) на 500 млн долларов США с купоном 5,55% годовых и погашением в феврале 2023 года, а также привлек синдицированный кредит (в марте) от европейских, американских, ближневосточных и азиатских банков на сумму 400 млн долларов США со сроком погашения через год.
В числе корпоративных клиентов банка в различные периоды были замечены «Автодом», «АЛРОСА», «Вертолеты России», «Верофарм», ДСК «Автобанк», Завод Новых Полимеров «Сенеж», Лебедянский Сахарный Завод, «Мосгаз», «Согаз», «Мегафон», «М. Видео», «Эльдорадо», «Евросеть», цифровой центр «ИОН», «СпортМастер», «ЦентрОбувь», «Копейка», «Магнолия», «ЛЭтуаль», «Иль Де Ботэ», «Формула кино», салоны связи МТС, магазины Группы компаний Х5, рестораны быстрого питания Burger King и другие компании. В 2018 году в числе заемщиков банка упоминались ООО «Мобилиди» (дистрибьютор TM Xiaomi), ГТЛК.
Ранее МКБ принадлежала собственная лизинговая группа компаний «МКБ-Лизинг», однако в июне 2018 года банк продал ее за 1,6 млрд рублей группе компаний «Регион».
По данным презентации на октябрь 2018 года, в банке обслуживалось более 15 тыс. активных корпоративных клиентов и более 1,4 млн розничных клиентов. В розничном направлении банк сфокусирован на нецелевых кредитах, которые формируют 73,2% от совокупного кредитного портфеля. Заметная доля в 22,5% приходится на автокредиты.
В целом услуги банка для корпоративных клиентов включают в себя кредиты в форме овердрафта, кредиты под инкассируемую выручку, финансирование внешнеторговых сделок, факторинговые услуги, эквайринг, РКО и инкассацию. Частным лицам доступны нецелевые кредиты, ипотека, автокредиты, кредитные карты, вклады, РКО, программы индивидуального обслуживания и др.
За январь - август 2018 года объем нетто-активов банка продемонстрировал рост на 6,7% - до 2,04 трлн рублей на 1 сентября 2018 года. Рост активов в пассивной части преимущественно фондировался вкладами физлиц, остатками по межбанковским счетам лоро и собственным капиталом. Прирост данных источников пассивов одновременно позволил банку погасить и часть задолженности по МБК (порядка 8%). В активах ликвидность направлялась в основном на кредитование корпоративных клиентов и вложения в облигации. Часть средств банк также получил за счет погашения портфеля выданных МБК (-81,2%) и сокращения объема высоколиквидных остатков (-20,1%).
Крупнейшим источником фондирования активных операций банка выступают средства предприятий и организаций, формирующие на отчетную дату 35,0% пассивов. Порядка 73% средств корпоративных клиентов представлено средне- и долгосрочными депозитами, еще 14% - депозиты срочностью до 90 дней. На привлеченные МБК приходится 27,8% пассивов. Существенная часть данных средств привлечена на короткие сроки от российских банков, порядка 11% привлечено от зарубежных банков, в том числе в виде синдицированных кредитов. Вклады физлиц занимают 16,9% и в существенной мере привлечены на сроки от одного года до трех лет. Доля остатков на счетах лоро составляет в пассивах 1,6%, собственные долговые обязательства (преимущественно облигации) занимают еще 1,4%. Оставшаяся часть пассивов сформирована собственным капиталом. Клиентская база банка большая и активная, обороты по счетам клиентов в 2018 году в среднем составляли 2,0-2,5 трлн рублей ежемесячно.
Запас достаточности капитала банка в последние годы поддерживается на избыточном уровне и на отчетную дату превышает 20% по нормативу Н1.0 (при регулятивном минимуме в 8%). Тем не менее, достаточность основного капитала (Н1.2), в состав которого не включаются субординированные займы, заметно ниже и составляет 12,4% (при минимуме в 6%), а достаточность базового капитала (Н1.1) и вовсе находится на отметке 8,4% (при минимуме в 4,5%). Достаточность базового капитала уступает на отчетную дату достаточности основного за счет включения в состав последнего бессрочного субординированного займа в виде выпуска еврооблигаций по остаточной стоимости на 49,5 млрд рублей. В состав общего капитала банка включены на отчетную дату еще пять классических субординированных займов в виде выпусков еврооблигаций по общей остаточной стоимости на 107,0 млрд рублей. По одному из выпусков (на 500 млн долларов США) у банка погашение в ноябре 2018 года, по остальным выпускам даты погашения приходились на 2021-2027 годы.
В составе активов доминирует кредитный портфель, на который приходится 83,3% активов нетто, или 1,7 трлн рублей. За рассматриваемый период портфель увеличился на 7,4%. В его составе порядка 95% формируют ссуды корпоративным клиентам. Уровень просроченной задолженности почти не изменился с начала 2018 года и остается довольно низким - 1,6%. Уровень резервирования в несколько раз превышает просрочку и на отчетную дату составляет 6,3% (чуть более 6% на начало 2018 года). Залогом имущества обеспечено чуть более 15% портфеля, что является недостаточным показателем обеспеченности.
Можно отметить хорошую диверсификацию портфеля по отраслям с концентрацией на сильных заемщиках, представляющих нефтегазовый сектор. Так, согласно отчетности по МСФО, на конец первого полугодия 2018 года доля крупнейшего сегмента в виде нефтепереработки/производства и торговли едва превышала 20% от совокупного кредитного портфеля до вычета резервов. Еще порядка 14% приходилось на добычу и торговлю сырой нефтью. Чуть меньшие доли занимали такие отрасли, как строительство и девелопмент, авто-, мототехника и запасные части, сдача недвижимости в аренду, лекарства и медицинские товары, услуги и др.
Портфель ценных бумаг формировал 11% от активов нетто (221,1 млрд рублей), за анализируемый период увеличился практически вдвое. Почти весь портфель представлен облигациями, из которых примерно половина на отчетную дату находилась в залоге по сделкам РЕПО. Оставшаяся «свободная» часть бумаг в основном была сформирована облигациями российских компаний, отечественными госбумагами и еврооблигациями. Обороты по сделкам РЕПО за последние месяцы поддерживались на высоком уровне и составляли порядка 200-500 млрд рублей.
Тем не менее внутримесячные объемы привлечения межбанковских средств на внутреннем рынке существенно превосходят обороты по сделкам РЕПО, что свидетельствует о беззалоговом характере средств, привлекаемых банком на рынке МБК. В частности, за последние месяцы обороты по привлечению ликвидности на внутреннем рынке МБК достигали уровня 2,8-4,9 трлн рублей. Банк выступает активным нетто-заемщиком, а портфель выданных МБК не превышал на отчетную дату 1% от активов. Банк также активен в проведении операций с валютой и является одним из маркетмейкеров рынка.
Высоколиквидные активы (в основном средства в кассе и на корсчете в ЦБ) составляют 3,6% от активов нетто, основные средства - 0,4%, вложения в капиталы других организаций - 0,2%, прочие активы - 1,5%.
За январь - август 2018 года МКБ заработал 912,5 млн рублей прибыли по РСБУ (за аналогичный период 2017 года прибыль составила 4,9 млрд рублей). За весь 2017 год чистая прибыль составила 13,9 млрд рублей. Сокращение чистой прибыли в 2018 году во многом обусловлено убытками от операций с валютой и ценными бумагами, расходами по резервированию и статьями прочих расходов.
Наблюдательный совет: Уильям Оуэнс (председатель), Роман Авдеев, Эндрю Газитуа, Томас Грассе, Андреас Клинген, Лорд Дарсбери (Питер), Сергей Менжинский, Илкка Салонен, Алексей Степаненко, Владимир Чубарь.
Правление: Владимир Чубарь (председатель), Светлана Сасс, Павел Шевчук, Михаил Полунин, Алексей Косяков, Антон Виричев, Алексей Степаненко, Камиль Юсупов, Елена Швед, Олег Борунов, Александр Казначеев.
